不管房价涨还是跌 买房刚需都是跨不过去的坎

今年是90后小梅工作的第五个年头，这些年，她从一个基层的运营专员到了如今运营总监的职位，工资也从5000上升到了现在的3万元。

小梅大学在某一线城市读的，毕业后直接就留在当地。刚开始的时间很困难，一月除开房租、交通、餐饮基本没得剩。现在小梅的生活条件有改善，不过刚开始工作时节省习惯了，到现在也一直保持着一个良好的习惯，每月结余资金能有2万元，并且一有闲钱就会配置一些理财产品来增添收益。

目前小梅账户上总共有存款50万元，前两年在第三方财富管理机构嘉丰瑞德听资深理财师的建议配置了稳利精选组合和几只基金，也算小有收益。

小梅现在谈了一个男朋友，两人准备在18年年底结婚，不过婚房却成了一个令人头疼的问题，要知道，在一线城市买房首付都是一笔“巨款”。

小梅的男朋友小邓跟她年龄差不多，在某金融公司做销售主管，每月薪资最高时能达到6万元，小邓因为平时应酬等开销都比较大，所以能存下来的钱也不多，一月结余在2-3万，目前存款有60万元。听小梅的想法，他在嘉丰瑞德配置了一个一年期的诺亚方舟NPA投资计划，等到今年10月份拿金和收益，两人差不多就能解决购房首付的问题。

不过，他们想着在将所有存款都用于房产配置之后，生活会变得很拮据，他们不希望短时间内有太大的经济压力。所以来到嘉丰瑞德向专属理财师咨询，理财师在分析过二人目前的资产状况后，给出如下几点建议：

每月结余资金分配方案

两人收入都还算可观，结余资金合计达到5万元。理财师认为，两人可将这笔结余资金分做两部分。一部分以基金定投的方式持有，这笔钱可为将来两人小孩的到来做准备;一部分配置一些如P2P、货币基金等短期、起投金额小的理财产品，来增添一些额外的收益。

生活保障类提前规划

两人所在单位应该都配置了基本的五险一金，不过在这基础之上，两人还可额外配置一些商业保险，如重疾险、寿险、意外险等。现在年轻人工作拼命，身体难免会出现状况，配置保险相当于是防患于未然。

另外，两人在理财前还需要预留一笔钱作为应急准备金，现在两人没买房只需考虑基本的生活开支即可，预留3-6个月的。等将来买了房，还需要把每月需还的房贷算入其中。

这笔钱可以货币基金或银行活期存款的方式持有，不仅随时可取，以货币基金的方式持有还能每日计算收益。

现在2018年刚开始，等到年底结婚买房时，两人每月的结余累积起来也会是一笔资产，到时这笔资产能适当减轻购房后造成的短时间的经济压力。

总之，买房作为一种刚需的存在，不管房价涨还是跌，你都得围着它转。而唯一能做的，就是合理规划自己的资产，能减少一点经济压力就尽量减少。